從定義行業到再造職業：泰康的《財富》世界500強創新樣本

今年8月2日，2023年《財富》世界500強榜單揭曉，泰康保險集團以營業收入348.37億美元，連續第六年榮登《財富》世界500強。眾所周知，《財富》世界500強作為最具盛名的商業榜單之一，入榜的企業不僅在于“大”，也在于往往引領了所在行業的“新”風潮，因為只有不斷創新，才能確保企業在變化的環境中保持堅韌不斷壯大。

蘋果創造的iPhone改變了人們對于手機的認知，沃爾瑪的山姆會員店重新定義了“大賣場”的概念……可以說，在《財富》世界500強中，產品創新、商業創新屢見不鮮，但是創新了一個職業的，卻少之又少。泰康便是這其中的“少數派”之一，為什么這家《財富》世界500強企業要傾盡全力打造健康財富規劃師（Health and Wealth Planner，簡稱“HWP”）這個新職業呢？讓我們來看一下。

擁抱“長壽時代”

用創新商業模式跑出新的賽道

如果說蘋果重新定義了“手機”，那么在中國泰康就是重新定義了“保險”。從國內首創“一張保單保全家”模式，推出愛家之約家庭保障計劃，到面向長壽時代，創新提出并落地“保險+醫養”商業模式，泰康改變了原有的“風險之后找保險”的商業模式，讓保險成為了“通向美好生活的憑證”，從而在復雜的市場環境和競爭激烈的中國保險市場中，闖出了一條新的賽道，也開啟了企業發展的第二增長曲線。

早在十幾年前，泰康保險集團創始人、董事長兼首席執行官陳東升就敏銳地察覺到了中國經濟快速發展背后的人口結構變化——老齡社會即將到來。隨著財富的積累，科技的發展，文明的進步，人們的預期壽命持續延長，處于保險繳費期的中年人口比例下降，處于保險金領取期的老年人口比例上升。對美國市場的研究也證實，這意味著傳統壽險經營的模式也將面臨重大的挑戰。

2007年，泰康開始探索進入養老產業，以此拉長客戶服務的期限，同時拓寬保險資金投資的領域。在經過海外一系列深入考察后，投資建設并長期運營高品質養老社區成為了泰康新的發展思路。2009年，原中國保監會正式批準泰康提出的養老社區股權投資計劃，泰康成為首家獲得養老社區投資試點資格的保險企業。泰康正式擁抱醫養，從金融保險領域，進入養老實體服務產業。如今，泰康之家養老社區已成為閃亮的名片，在全國32個核心城市布局37個項目，其中18家養老社區已開業，服務泰康居民超1萬人。

如何真正將保險產品和醫養服務結合起來，泰康走了更長的路。由于保險公司做養老社區在國內外尚無先例，作為第一個“吃螃蟹的人”，泰康需要在金融監管、產品設計等各種規范內，找到一套穩妥可行的方案。2012年，泰康推出行業首個對接養老社區的保險產品計劃——幸福有約。

不同于傳統的“保險+增值服務”，幸福有約由一張保單和一份《入住養老社區確認函》共同組成。這張保單是泰康養老社區的“入場券”，客戶在年輕時通過購買養老保險，可以獲得未來養老社區的入住權益，提前鎖定養老資源，同時能享受保險公司專業的理財服務，年金險產生的未來現金流，復利增值，也將成為客戶未來在養老社區生活、享老的資金保障?！靶腋Ｓ屑s+泰康之家”讓服務在保險產品中真正得到了具象化的體現，把保單這一無形產品轉化為讓客戶實實在在感受到的有形服務。幸福有約真正將虛擬的保險產品與實體醫養服務相銜接，意味著一個創新的商業模式誕生了。

這種創新的商業模式不僅解決了養老社區盈利周期長、保險資金的負債久期匹配等問題，在商業實踐中，泰康更通過幸福有約，開拓了險企的中高凈值客戶圈層。在近幾年壽險業整體增速放緩的背景下，泰康創新的商業模式顯示出了強大的韌性與活力，幸福有約客戶持續高速增長，帶動泰康保險業務整體穩步提升。

“有很多人覺得養老社區資產重，沒有商業模式。他們沒有看到這是一種長期主義，我們要做的就是改變中國老年人對生命的態度，改變中國老年人的生活方式?！标悥|升說。

“保險+醫養”這一模式不僅改變了保險產品形態，讓保險從“無事不登三寶殿”的避險方式，成為了代表“長壽、健康、富足”的幸福生活方式，滿足了人們對美好生活的向往；同時，也解釋了為何泰康在短短的20余年可以快速的發展，只有真正回應社會變革，引領需求的產品和商業模式，才能夠讓企業跨越式的發展。

創新人才模式

爭取未來競爭優勢

創新的商業模式，必然需要創新的人才來不斷推進企業的可持續發展。在泰康創新的商業模式下，產品已由單一的壽險產品，升級為涵蓋“活力養老、高端醫療、卓越理財、生命關懷”的一攬子解決方案，在這種的創新業務模式下，公司在實踐中獲得了大量中高凈值客戶，這就對人員的素質要求提出了更高的要求，銷售渠道亟需建立一支全新的職業隊伍。

國內的保險行業以往的人才儲備以及培訓體系并沒有為此做好準備。一切都需要從頭開始。泰康再一次成為了“第一個吃螃蟹的人”，從招募體系、訓練體系、激勵體系、成長體系到職業定位、應用場景、發展平臺，這家《財富》世界500強企業開始認真地打造一個全新的職業。

這是一個不同于以往的職業，泰康將之定義于“保險顧問+健康管家+理財專家”，他們可以為客戶提供一站式、定制化的保險、健康、養老和理財的咨詢規劃服務，幫助客戶實現保險和醫養實體服務相結合的復雜規劃需求。經過多年的積累，2018年，泰康正式推出健康財富規劃師（HWP）項目，這支隊伍是服務中高凈值人群全生命周期、全財富周期的專家。泰康期待，HWP將成為金融業的標桿性職業，它也是泰康商業模式成功版圖的關鍵一環。

憑借企業的力量打造一個職業絕非易事，尤其是這樣一個對于從業人員素質有著高要求的職業。那么，是什么吸引了如此多的高素質人才轉型呢？在筆者看來，泰康做到了以下三點。

一是泰康這家《財富》世界500強企業提供廣闊的職業發展平臺。在泰康，保險加醫養實體的商業模式，以及遍布全國的大健康產業生態體系，既為客戶提供了涵蓋全生命周期的豐富產品與服務，同時為HWP提供了強用戶互動的消費場景，泰康稱之為超級體驗式營銷。超體改變了以往對著條款講保險的傳統模式，讓保險產品與實體的服務、與客戶的生活相關聯，做到“所見即所得”，這成為HWP面對客戶時最足的底氣。

二是完善的訓練和成長體系讓HWP能夠快速成長?？缧袠I轉型的高素質人才，最欠缺的要么是對行業的了解，要么是銷售實踐。泰康有針對性地提供一系列應用型強的專業課程，比如BAC專業顧銷、SCC超體培訓、GPA醫療體驗式培訓、ETA精英財富學院等特色高階培訓等等。這些課程具有鮮明的實操性和應用性特點，讓HWP快速成長為具備健康管理知識、養老理財、財務分析與資產配置能力的復合型實戰應用人才。與清華、北大等頂尖名校攜手，也讓泰康HWP的培訓含金量十足。

三是無天花板的“輕創業”模式提供事業和生活的雙重收獲。HWP的成長體系提供個人績優和團隊績優雙通道，既可以按照自己的節奏靈活安排工作時間，也可以組建團隊進行“輕創業”。不少HWP表示，在泰康既實現了職業和財富的積累，也能夠實現個人的價值，實現庭和工作的平衡的案例不勝枚舉。

憑借獨特的優勢和堅定的投入，泰康在項目啟動五年多的時間內，HWP隊伍已超過1.4萬人，其中不乏來自各行各業頂尖的人才和海外歸國的名校學子。與此同時，這一全新職業對業務的貢獻也在持續加大，助推泰康商業模式的不斷深化落地。

回首過去，從愛家之約到泰康之家、幸福有約，再到推出HWP這樣一個全新的職業，泰康的每一次創新不僅是對產業前瞻性的把握，更是基于對時代趨勢的洞察。隨著長壽時代的到來，保險業的底層邏輯也將由“避險驅動”轉為了“價值驅動”，此時應運而生的HWP作為鏈接泰康大健康生態和客戶的重要紐帶，通過專業的服務，多樣的產品滿足客戶對于“長壽，健康，富足”的美好生活的期待。同時，泰康作為《財富》世界500強企業，也為HWP們提供充滿想象空間巨大的舞臺，吸引眾多時代精英躬身入局。

文中泰康保險集團相關數據均來源于采訪，未經允許不得轉載。